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Vous songez à souscrire une assurance voyage? Bien, mais avant d’acheter une police autonome, familiarisez-vous avec les prestations d’assurance voyage American Express incluses sur vos cartes de crédit. Savoir quelles protections vous avez déjà vous empêchera de dépenser de l’argent pour une police distincte avec des avantages qui se chevauchent.

Typiquement, les polices autonomes offrent une couverture plus robuste, mais selon vos besoins, les avantages de l’assurance voyage inclus fournis par votre carte de crédit AmEx peuvent être suffisants si vous recherchez une couverture annulation, retard ou location de voiture et de bagages. Si vous êtes principalement concerné par couverture médicale d’urgence en voyage, vous êtes mieux avec une police d’assurance médicale autonome, car les avantages offerts par les cartes de crédit sont limités dans ces domaines.

Voici ce que vous devez savoir sur les six assurances voyage offertes sur de nombreuses cartes American Express:

Assurance annulation et interruption de voyage

L’annulation de voyage vous protégera si vous devez annuler votre voyage pour une raison couverte (plus de détails ci-dessous), et vous serez remboursé de tout montant non remboursable payé à un fournisseur de voyages avec votre carte AmEx. Les réservations effectuées avec des points de fidélité peuvent également être remboursées. Les fournisseurs de voyages sont généralement définis comme des compagnies aériennes, des voyagistes, des compagnies de croisière ou d’autres transporteurs communs.

La couverture d’interruption de voyage s’applique si vous subissez une perte couverte sur le chemin du point de départ ou après le départ. AmEx vous remboursera l’absence d’un vol ou encourra des frais de transport supplémentaires en raison de l’interruption. American Express considère que les raisons suivantes sont couvertes:

  • Maladie (doit avoir une preuve du médecin).

  • Modification des ordres militaires.

  • Devoir du jury non reportable ou assignation à comparaître par un tribunal.

  • Un événement se produisant qui rend la maison du voyageur inhabitable.

  • Quarantaine imposée par un médecin pour des raisons médicales.

Il existe de nombreuses raisons qui sont spécifiquement mentionnées comme non couvertes (par exemple, les conditions préexistantes, la guerre, l’automutilation, la fraude, etc.), nous vous recommandons donc de vérifier attentivement les conditions de votre couverture.

Si vous souhaitez un niveau de couverture plus élevé pour l’annulation de voyage, pensez à acheter assurance voyage pour quelque raison que ce soit (CFAR). CFAR est une mise à niveau facultative disponible sur certains plans d’assurance voyage autonomes. Cet avantage supplémentaire vous permet d’annuler un voyage pour une raison quelconque et d’obtenir un remboursement partiel de votre dépôt non remboursable.

Cartes éligibles

Les cartes de crédit American Express suivantes offrent une couverture d’annulation et d’interruption de voyage:

Montant couvert

Le montant maximal remboursé pour l’indemnité d’annulation de voyage est de 10 000 $ par voyage couvert et de 20 000 $ par année. L’indemnité d’interruption de voyage est également de 10 000 $ par voyage couvert et de 20 000 $ par année. La couverture est secondaire et s’applique après le remboursement de votre police principale. Les réclamations doivent être déposées dans les 60 jours. Pour commencer une réclamation, composez le 1-844-933-0648.

Assurance retard de voyage

Cet avantage vous remboursera les frais supplémentaires raisonnables engagés si un voyage est retardé d’un certain nombre d’heures. Des exemples de dépenses admissibles comprennent les repas, l’hébergement, les articles de toilette, les médicaments et autres frais jugés appropriés par American Express. Il est logique d’utiliser votre jugement ici en termes de ce qui sera approuvé en fonction des petits caractères de votre police.

Les retards acceptables comprennent ceux qui sont causés par les conditions météorologiques, les actions terroristes, la défaillance de l’équipement du transporteur ou la perte / le vol de passeports ou de documents de voyage. Il existe également de nombreuses exclusions, telles que les actes intentionnels du voyageur.

Cartes éligibles et montant du remboursement

Le montant remboursable dépend de la carte que vous détenez et vous avez droit à deux demandes par période de 12 mois. Comme prévu, les cartes de crédit de voyage plus premium offrent une compensation plus élevée pour les délais plus courts. Une assurance retard de voyage est offerte sur les cartes de crédit American Express suivantes:

Assurance perte et dommages pour la location de voiture

Lorsque vous refusez l’exonération des dommages par collision offerte par l’agence de location de voitures, vous serez couvert si la voiture est endommagée ou volée via votre assurance voyage AmEx. Selon la carte que vous possédez, la couverture est de 50 000 $ ou 75 000 $.

De plus, les cartes offrant une assurance vol et dommages jusqu’à 75 000 $ pour la location de voiture offrent également des avantages secondaires:

  • Couverture en cas de décès ou mutilation accidentels.

  • Couverture des blessures accidentelles.

  • Couverture des biens personnels de location de voitures.

Pour vous qualifier, vous devez décliner la couverture personnelle contre les accidents et l’assurance des effets personnels fournie par votre société de location de voiture.

La totalité de la location doit être débitée sur la carte de crédit American Express pour bénéficier d’une couverture pour les pertes et dommages de location de voiture. Et gardez à l’esprit que vous avez toujours besoin d’une assurance responsabilité lors de la réservation de votre voiture de location (vous pouvez l’avoir via votre police d’assurance automobile personnelle), car ces options de couverture fournies par carte de crédit n’incluent pas la responsabilité personnelle.

Listes American Express plus de 50 cartes différentes sur leur site qui viennent avec l’une des deux formes d’assurance de location de voiture. Les cartes liées aux politiques de niveau 1 sont les cartes de couverture de 50 000 $ et les politiques de niveau 2 sont les cartes de 75 000 $.

Le montant remboursé est calculé comme le plus bas:

  • Le coût de réparation de la voiture de location.

  • La valeur comptable en gros (moins la récupération et l’amortissement).

  • Le prix d’achat de la facture (moins la récupération et l’amortissement).

Voici quelques exclusions clés à connaître avec cette couverture:

  • Ces polices ne couvrent pas le vol ou les dommages causés par la conduite illégale d’un véhicule par un conducteur, la conduite sous l’influence de drogues / alcool ou les dommages causés par des actes de guerre.

  • Les politiques ne couvrent pas les conducteurs non nommés comme «conducteurs autorisés» sur votre contrat de location.

  • L’avantage ne couvre que les locations de voiture jusqu’à 30 jours consécutifs.

  • Toutes les voitures ne sont pas incluses dans la politique. Certains camions, fourgonnettes, limousines, motocyclettes et camping-cars sont exclus de la couverture.

Vous pouvez déposer une réclamation en ligne ou appelez sans frais aux États-Unis au 800-338-1670. De l’étranger, composez le 216-617-2500. Votre réclamation doit être déposée dans les 30 jours suivant la perte. De plus, certains avantages varient selon l’état, alors vérifiez la politique de votre carte spécifique.

Assurance bagages

En tant que titulaire de la carte American Express, vous avez droit à une compensation si vos bagages sont perdus ou volés. Cet avantage s’ajoute à ce que vous pouvez recevoir du transporteur. Cependant, la politique AmEx est secondaire, ce qui signifie qu’elle intervient après que le transporteur ait indemnisé les pertes.

AmEx fournit cette assurance aux «personnes couvertes», qui sont définies comme:

  • Leur conjoint ou partenaire domestique.

  • Leurs enfants à charge de moins de 23 ans (il y a des exceptions d’âge pour les enfants handicapés).

  • Certains voyageurs d’affaires (couverture Tier 2 uniquement).

Pour être admissibles, toutes les personnes couvertes doivent voyager sur la même réservation et doivent résider aux États-Unis, à Porto Rico ou aux îles Vierges américaines.

Cartes éligibles et montants de remboursement

Naturellement, les cartes haut de gamme offrent plus de protection – mais même les cartes de base ont une couverture décente. Les limites d’indemnisation par personne sont les suivantes (notez que le paiement maximum par personne assurée pour les bagages perdus est de 3 000 $ sur toutes ces cartes).

Voici les limites pour les titulaires de carte La Platinum Card® d’American Express, La Business Platinum Card® d’American Express, La Platinum Card® d’American Express pour Schwab, la Platinum Card® d’American Express pour Goldman Sachs, la Platinum Card® d’American Express pour Morgan Stanley, Carte Hilton Honors American Express Aspire, La carte Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®, la carte Centurion® d’American Express et la carte Business Centurion® d’American Express:

  • Bagages en transit vers / depuis le transporteur public: 3 000 $.

  • Les bagages à main: 3 000 $.

  • Maximum combiné: 3 000 $.

Et voici les limites de couverture pour les titulaires de carte du American Express® Gold Card, American Express® Business Gold Card, Carte verte American Express®, Carte de récompense verte Affaires d’American Express, Carte Hilton Honors American Express Surpass®, La carte Marriott Bonvoy ™ American Express®, Carte Marriott Bonvoy Business ™ American Express®, Carte Delta SkyMiles® Reserve American Express, Carte Delta SkyMiles® Reserve Business American Express, Carte Delta SkyMiles® Platinum American Express, Carte Delta SkyMiles® Platinum Business American Express, Carte Delta SkyMiles® Gold American Express et Carte Delta SkyMiles® Gold Business American Express, Carte de visite Hilton Honors American Express:

  • Bagages en transit vers / depuis le transporteur public: 1 250 $.

  • Les bagages à main: 1 250 $.

  • Maximum combiné: 3 000 $.

Au 1 janvier 2020, le Carte Hilton Honors American Express, La carte de crédit Amex EveryDay® Preferred d’American Express et La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express n’offrent plus de protections d’assurance bagages.

AmEx offre également un remboursement limité pour les articles haut de gamme (la couverture varie selon la carte), tels que:

  • Photographie ou équipement électronique.

  • Ordinateurs et équipement audiovisuel.

  • Fourrures (y compris les articles principalement en fourrure et ceux garnis / doublés de fourrure).

  • Articles entièrement ou partiellement en or, argent ou platine.

Les réclamations doivent être déposées dans les 30 jours suivant la perte de vos bagages. Pour déposer une réclamation, appelez le 800-645-9700 des États-Unis ou récupérez le 303-273-6498 si vous êtes à l’étranger. Vous pouvez également déposer une réclamation en ligne.

Assistance globale premium

Cet avantage aide à des événements tels que le remplacement d’un passeport perdu, une assistance bagages manquante, des références juridiques et médicales d’urgence et, dans certains cas, une assistance médicale d’urgence au transport.

Le service peut également vous aider à comprendre les détails importants liés au voyage tels que les informations douanières, les informations sur les devises, les avertissements de voyage, les emplacements des offices de tourisme, les taux de change, les recommandations de vaccins pour le pays que vous visitez, les exigences en matière de passeport / visa et les prévisions météorologiques.

Cartes éligibles

L’assistance globale Premium est offerte sur les cartes de crédit American Express suivantes:

  • La Platinum Card® d’American Express.

  • La Business Platinum Card® d’American Express.

  • Carte Centurion® d’American Express.

  • Carte Business Centurion® d’American Express.

  • La carte Corporate Centurion® d’American Express.

  • L’American Express Platinum Card® pour Schwab.

  • La Platinum Card® d’American Express pour Goldman Sachs.

  • La Platinum Card® d’American Express pour Morgan Stanley.

  • Corporate Platinum Card®.

  • Carte Delta SkyMiles® Reserve American Express.

  • Carte Delta SkyMiles® Reserve Business American Express.

  • Carte Hilton Honors American Express Aspire.

  • Carte Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®.

Services fournis par la Hotline Premium Global Assist

La hotline n’est pas tant un concierge qu’un service qui fournit une assistance logistique, qui peut inclure les éléments suivants:

Conseils généraux de voyage

  • Traduction d’urgence si vous avez besoin d’un interprète pour vous aider avec des documents juridiques ou médicaux (le coût n’est pas couvert).

  • Recherche d’objets perdus si vos biens sont perdus lors d’un voyage.

  • Assistance bagages manquante si une compagnie aérienne perd vos bagages. La hotline contactera quotidiennement votre compagnie aérienne en votre nom pour vous aider à localiser vos bagages.

  • Assistance passeport / carte de crédit si votre carte de crédit ou votre passeport est perdu ou volé.

  • Relais de messages urgents si vous devez contacter un membre de la famille et / ou un ami en cas d’urgence.

Assistance médicale

  • Assistance médicale d’urgence pour le transport si le titulaire de la carte ou un autre membre de la famille couvert voyageant sur le même itinéraire tombe malade ou se blesse et a besoin d’un traitement médical (il existe de nombreuses conditions pour cette couverture; consultez les petits caractères de votre police).

  • Recommandation d’un médecin si vous avez besoin d’un médecin ou d’un dentiste (le titulaire de carte est responsable des frais).

  • Rapatriement des dépouilles en cas de décès.

Aide financière

  • Service de virement d’urgence pour obtenir de l’aide pour obtenir de l’argent (les frais seront remboursés).

  • Enregistrement / départ d’urgence en cas de perte ou de vol de votre carte.

Assistance légale

  • Une assistance sous caution si vous avez besoin d’accéder à une agence qui accepte AmEx (le titulaire de carte est responsable du paiement des frais de caution).

  • Référence de l’ambassade et du consulat si vous avez besoin d’aide pour trouver ou accéder aux ambassades locales.

  • Recommandation d’un avocat anglophone si vous voyagez et avez besoin d’une liste d’avocats disponibles (le titulaire de la carte est responsable des frais juridiques).

Pour profiter de cet avantage, appelez la ligne directe d’assistance Global Premium au 1-800-345-AMEX (2639). Vous pouvez également appeler à frais virés au 715-343-7979.

Ligne d’assistance globale

La principale différence entre la ligne d’assistance Global Assist et la version Premium est que certains des services entièrement couverts par Premium Global Assist ne sont pas couverts par la version plus basique (les exemples cités incluent l’assistance médicale d’urgence au transport et le rapatriement des dépouilles mortelles).

Cartes éligibles

La ligne d’assistance Global Assist est disponible pour les titulaires des cartes suivantes:

  • American Express® Gold Card.

  • American Express® Business Gold Card.

  • Carte verte American Express®.

  • Carte de récompense verte Affaires d’American Express.

  • Carte Delta SkyMiles® Platinum American Express.

  • Carte Delta SkyMiles® Platinum Business American Express.

  • Carte Delta SkyMiles® Gold American Express.

  • Carte Delta SkyMiles® Gold Business American Express.

  • Carte Delta SkyMiles® Blue American Express.

  • Carte Hilton Honors American Express Surpass®.

  • Carte Hilton Honors American Express.

  • Carte de visite Hilton Honors American Express.

  • Carte Marriott Bonvoy ™ American Express®.

  • Carte Marriott Bonvoy Business ™ American Express®.

  • La carte de crédit Amex EveryDay® Preferred d’American Express.

  • Carte de crédit Amex EveryDay®.

  • Carte Blue Cash Preferred® d’American Express.

  • Carte American Express Blue Business Cash ™.

  • La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express.

Vous pouvez appeler sans frais la Global Assist Hotline au 800-333-AMEX (2639), ou retirer au 715-343-7977.

FAQ

Ai-je une assurance voyage avec ma carte American Express?

Oui, si vous possédez l’une des cartes répertoriées ci-dessus. Si vous avez une carte de crédit qui n’est pas répertoriée dans ce guide ou si la carte n’est plus disponible par American Express, appelez le numéro au dos de votre carte pour plus d’informations. Généralement, AmEx offre un certain nombre d’avantages d’assurance voyage sur ses cartes de crédit qui ne devraient pas être négligés.

Une carte American Express couvre-t-elle l’annulation de voyage?

Oui, mais cela dépend de la carte que vous possédez. Pour être admissible au remboursement, l’annulation du voyage doit être pour une raison couverte. Reportez-vous à la section «Assurance annulation et interruption de voyage» pour obtenir une liste des cartes et des explications sur les raisons couvertes.

Quelle est la qualité de l’assurance voyage fournie par les cartes AmEx?

American Express offre une gamme solide de protections d’assurance voyage sur toutes ses cartes de crédit, les cartes premium offrant la plus grande couverture. Cependant, si vous avez besoin de prestations d’assurance avec des limites plus élevées, nous vous recommandons d’acheter un police d’assurance voyage distincte. Si vous avez seulement besoin couverture médicale d’urgence, il existe des politiques qui le prévoient également.

Que ferais-je si quelque chose se passait pendant mon voyage?

Appelez le numéro au dos de votre carte pour demander conseil. Certains avantages peuvent nécessiter l’autorisation d’American Express avant le début de la couverture, alors assurez-vous de suivre toutes les étapes correctes pour le remboursement.

Je dois soumettre une réclamation à American Express, comment faire?

Reportez-vous à la politique de carte de crédit AmEx pour l’avantage spécifique, car elle comprendra des instructions pour soumettre une réclamation. Si vous ne trouvez pas la politique, vous devez appeler le numéro de service client au dos de votre carte American Express pour plus d’assistance.

L’essentiel

AmEx propose une large gamme de prestations d’assurance voyage, en particulier sur ses cartes premium. Il est important de savoir quels avantages sont à votre disposition en cas de circonstances imprévues. Il est logique de vous familiariser avec ces politiques en cas de problème.

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Comment maximiser vos récompenses

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